协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度(dù)内存(cún)款按活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求最低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对特定(dìng)存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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