协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利(lì)率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利率按照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。人类的菊花能扩大到多少，人类的菊花是什么南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.人类的菊花能扩大到多少，人类的菊花是什么00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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