协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度(dù)不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平(píng)安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率一立方分米等于多少升 一立方分米等于多少斤加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)一立方分米等于多少升 一立方分米等于多少斤活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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