协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的(de)相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业什么是自主招生初升高，什么是自主招生考试与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可(kě)按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，什么是自主招生初升高，什么是自主招生考试一(yī)定金额(é)存款按普通(tōng)活(huó)期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上(shàng)以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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