协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压(yā)降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推(tuī)动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额(é)度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通此非彼是什么此非彼是什么意思，此 非彼 是什么意思怎么读意思，此 非彼 是什么意思怎么读知存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利(lì)率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融(róng)资成(chéng)本。

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