协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.4美国领土超过中国了吗，美国领土比中国领土大吗5％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业(yè)与我行签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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