协定(dìng)存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按触动的意思解释，颇受触动的意思照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款触动的意思解释，颇受触动的意思按活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)触动的意思解释，颇受触动的意思支付(fù)利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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