协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定(dìng)存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天中国有多少万大军，中国多少万兵力(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行(xín中国有多少万大军，中国多少万兵力g)。另(lìng)外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天(tiān)与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对(duì)财(cái)联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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