价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛

房产(chǎn)评估价缩水(shuǐ)三分(fēn)之一(yī)，抵押经营贷续(xù)贷的额度也随之下降，价差(chà)高达100多万元。

这是广州购房者李艺（化名）最近面临的难题。

与(yǔ)李艺有相似经(jīng)历(lì)的人不在少数。目前(qián)经营贷多数的(de)贷款周期都是(shì)在3～5年，到期需(xū)进行续贷。而据业内人士介绍，2020年～2021年是经营贷入房市高峰期，彼时(shí)，国内房价、房贷利率(lǜ)还在高(gāo)位，经营贷利率不断下行。利(lì)差(chà)渐扩下，部(bù)分投资者铤而走险，违规用经营贷置换房贷(dài)，用于低首付炒房或转贷“降息”。

以上述时(shí)间估(gū)算，2024年(nián)正是首轮续贷高峰期，房价下跌背(bèi)景下新一轮资产评估或让贷款人需要承担补“价差”的阵痛。

针对经营贷入楼市的违(wéi)规行为，此前监(jiān)管已多次出台规范措施。部分业内人士认为，近年对经营贷违规入楼市的监管不断趋严，进行此类(lèi)操作(zuò)者并不在多数。加上经营贷本身借入的(de)续贷周期为3～5年，集中到期压力相对可控。

续贷高峰期将至

续(xù)贷高峰(fēng)期下，早(zǎo)期转贷“降(jiàng)息 ”者、炒房客(kè)正面临(lín)价差阵痛。

李(lǐ)艺2021年在广州贷款(kuǎn)600余万元买入一套住宅，房贷利率为5.25%。当年(nián)年中，为节约利息，李艺通过中介将房贷(dài)置换成经营贷(dài)。

今年4月(yuè)5日，李艺的经营(yíng)贷需要进行三年一次的(de)续贷，但由于评估价下滑，新发放贷款资金变(biàn)低，李艺面临约100万元的资金缺口。

与李(lǐ)艺相比，在深圳从(cóng)事金融工作的婷婷（化名(míng)）面临的资(zī)金缺口更大。2020年(nián)，她在深(shēn)圳市南山区投资了(le)一(yī)套近1000万元的房产。当时，押注(zhù)房价(jià)会持续(xù)上涨的她冒险利用经(jīng)营(yíng)贷拉高杠杆。按照(zhào)中介的指引，婷婷先从金(jīn)融公司获得(dé)垫资“过桥”，全款(kuǎn)购(gòu)房。房产过(guò)户后，她再(zài)将房(fáng)产抵押给(gěi)银(yín)行，通过高(gāo)评高贷(dài)（指做高房产评估价，提高可(kě)贷金额）套出了(le)1000万元左右(yòu)的经营(yíng)贷(dài)，用于(yú)偿还过(guò)桥(qiáo)资金。

但(dàn)出(chū)乎婷婷意料之外的是，房价随后不涨反跌。三年时间内，市场价从原本1000万元跌至800万元，可以续贷金额也(yě)随之缩水为560万元左右(yòu)。

“之前三年，按(àn)照先息后本的方式陆续还了接(jiē)近80万元，没想到现在还面临(lín)400多(duō)万元(yuán)的贷款差额。”婷婷说。

“我有个客户做了2000万，现在跌得更惨。”深圳一名贷款中介(jiè)告诉记者，深圳南山(shān)、福(fú)田(tián)等地区此(cǐ)前炒房客(kè)集聚，现在也成为“重灾区(qū)”。尤其是2020～2021年在部分(fēn)大V介(jiè)绍下高杠杆炒房的人群，现(xiàn)在最焦虑。

招商(shāng)银行广东某支行(xíng)负责人对记者表示，一般而言经营贷额(é)度是(shì)十年有效(xiào)，“三年一(yī)续”或者“五年一续”，也可根据需要选择不(bù)同的还款方式(shì)。不过在续(xù)期(qī)时需要重新评估房产价格(gé)，可贷(dài)额(é)度也会发生一定变化。

“一般会建议建(jiàn)立一个‘安全(quán)垫’，不要顶格(gé)贷，比如可(kě)贷额度是200万元，为安全起见可以借出150万元。”他认为。

这部分到期资金规(guī)模有多大？大多(duō)业内人(rén)士认为，目前暂没有数据可直接统(tǒng)计。不过，从经营贷规模(mó)、RMBS（住房抵押贷款支持证券）平均条件早偿率方面(miàn)数据或可(kě)窥见端倪。

近年来，经营贷(dài)规模快速扩张。根据中国人民银行数(shù)据，2020年末，本(běn)外币住户经(jīng)营性贷款余额13.62万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)20%；2021年末，本外币住户经营性贷款余(yú)额(é)16.22万亿元(yuán)，同(tóng)比增长19.1%。今年1月26日，央行发布的2023年金(jīn)融机构(gòu)贷(dài)款投向统计报(bào)告显(xiǎn)示(shì)，2023年末，住户经(jīng)营性贷(dài)款余额22.15万亿元，同比增长17.2%，比上年末高0.7个百分点；全年增加3.23万亿元(yuán)，同(tóng)比多增5466亿元。

中邮证券宏观首席(xí)分析师袁野认为，2020年开(kāi)始，金融环境相对宽松，市场流动(dòng)性较为充(chōng)裕，由于低利率优势，经(jīng)营性贷款快(kuài)速走高，而(ér)经(jīng)营贷周期一(yī)般为3年(nián)或5年，2024年逐步进入偿债期。

光大证券研(yán)报测算，2023年RMBS月均早偿规模在3700亿元左右，较2022年提升近八成(chéng)；2023年RMBS平均条件早偿率为13.9%，较2022年四季度亦出(chū)现明显提升。所谓条件早偿率，是指当年提前偿还(hái)的本金占当年(nián)末计划(huà)应有的未偿(cháng)还本(běn)金的比例。

评估价下滑、续贷难题凸显

经营贷(dài)续贷难题背后，主(zhǔ)因在于房产(chǎn)评估价不(bù)断下滑。近期市场有(yǒu)消息传闻，由于抵押物评估价下浮比较大，原本贷款七成的(de)大多已被“击穿”。

实(shí)际房价变动情况如何？根据国家统计局数(shù)据显示，今年前两个月，全国新建住宅(zhái)销售额和销(xiāo)售面积分别是9227亿元和9559万平方米(mǐ)，由此计(jì)算出平均成交价格是9653元/平方(fāng)米。这一价格与2023年4月顶峰的12469元(yuán)/平方米相比，每平方米下降2816元，降幅22.6%。

春光科技连收7个涨停板其中，部(bù)分(fēn)炒房客曾(céng)重(zhòng)仓的(de)区域成为“重灾区(qū)”。以广州(zhōu)珠江新城为例，一(yī)名当地中介告诉记者，2023年初部(bù)分投资客重仓(cāng)的XX心语(yǔ)小(xiǎo)区，高峰期部分优质户型的价格接近每(měi)平方米16万元，现在挂牌价已普遍回落至10万余元。

而2019～2021年曾被爆炒的深圳“网红盘”，多已“跌落(luò)神坛(tán)”。例如南山区(qū)前(qián)海片(piàn)区(qū)的XX国际，曾是深(shēn)圳著名的“网红盘”。2020年底(dǐ)，该(gāi)楼盘凭借前海概念、次新花园、优质学位等特点价格一路暴涨。当时(shí)，该小区48平方米、66平方米价格的主力户型一路上(shàng)行至每(měi)平方米15万元～17万元(yuán)左右。但(dàn)随(suí)着楼市转冷，2021年开始该楼盘房价“跳水”。

一名深圳中介告诉记者，目前66平方米户型业主挂牌价格已跌到每平方(fāng)米9万元左右(yòu)，接近腰斩(zhǎn)，而且成交量较此前也有大幅下降。

银行评估价虽然具有一(yī)定滞后(hòu)性(xìng)，但基本与房价(jià)保(bǎo)持同一趋势。一名国(guó)有大行信贷经理告诉记者，现在房产评(píng)估价基本(běn)都是每月更新。如果贷款期限将至，也会提前(qián)通知客户。续贷阶段会以新评估价作为贷款依据。

“有部分区(qū)域(yù)的房(fáng)产市场评估价跌(diē)得(dé)比较多。”该信贷经(jīng)理介绍，不过具体还是(shì)要以续(xù)贷(dài)时(shí)的实际评估价为准(zhǔn)。

为减少续贷阶(jiē)段价差，不少投(tóu)资者近期也在尝试不同的解决方法。李艺告诉记者，最(zuì)近在考(kǎo)虑将这一房(fáng)产卖给亲戚(qī)“过一(yī)手”。与亲(qīn)戚签订购房协议(yì)，在银行(xíng)重新办理(lǐ)房贷(dài)。贷款下来的资金用于经营(yíng)贷还款(kuǎn)。

不过由(yóu)于风险(xiǎn)较高，同时还要重新缴纳相关税费(fèi)，李艺目前还在犹豫。

此外，目前(qián)也有中介(jiè)专门(mén)做续贷业(yè)务。李艺提及(jí)，只要提前与中介沟通(tōng)，就可想办法弥补价差(chà)。有(yǒu)的是通(tōng)过借入消费贷或其他贷款填上空缺；有的(de)则是称有渠(qú)道(dào)可以做高评估价，从而“丝滑”弥补价差。

不过，深圳(zhèn)一(yī)名中介对记者表示，目前“高(gāo)评高贷”操(cāo)作空间也较小(xiǎo)。一般而言，房价下跌，评估价也会(huì)动态下(xià)跌。银(yín)行会对小区同户型的(de)贷款出一个评估价，合作的评估机构则会细化进一步评估房产价格(gé)。当房价存在上涨预期时，评估价适当上浮较好操作，但现在市场行情下，“高评高贷”并不好做(zuò)。

监管(guǎn)曾多次(cì)规范

经营贷(dài)到期高峰将至，业内人士大多建议投资者理(lǐ)性缩小杠杆。

北京金诉律师(shī)事务所主任王玉臣(chén)认为，对(duì)于购房人来说(shuō)，房贷转经营贷，在操作的过程中是将房子抵押，借经营贷来还(hái)房贷。但是经(jīng)营贷与(yǔ)房贷不同，经营贷需(xū)要隔几年对房屋进行一次评估，经营贷评估下(xià)调则意味着在本(běn)次评估过(guò)后，购房人能(néng)够申请到的(de)贷款额度小了。那(nà)么，购房(fáng)人(rén)以借新贷还旧(jiù)贷的过程中，将会(huì)面临(lín)着(zhe)极大的资金缺口，需要购房(fáng)人先将旧贷的(de)缺口补齐，会给(gěi)购房人造成(chéng)极大的经济压力。不少人(rén)会在中(zhōng)介的(de)指引下采用过桥贷款(kuǎn)、以贷养贷的方式来补齐这个窟窿。但(dàn)需要注意的是，使用过桥贷(dài)款或者以贷养贷会产生新的成本。一旦(dàn)后续资(zī)金出了问题，如果不能及时偿还(hái)，负债将会(huì)如滚雪球(qiú)般(bān)越来越多。

对(duì)于一些操作经(jīng)营贷(dài)置(zhì)换房贷的中介或银(yín)行机构(gòu)，一(yī)旦被查出(chū)，也会面临(lín)被处罚的风险，甚至还可能受到刑罚制裁。王玉臣援(yuán)引《刑法》第(dì)一(yī)百(bǎi)七(qī)十五条的相关规定(dìng)称，以欺骗手段取得银行或者(zhě)其他金融机构贷款、票据承兑、信(xìn)用(yòng)证(zhèng)、保函等，给银行或者(zhě)其他金融机构造成(chéng)重大(dà)损失的，处三年以下有期徒刑或(huò)者拘役，并处或者单处罚(fá)金；给银行或者其他金融机(jī)构造成特别重大(dà)损失或者有其他特别严重(zhòng)情节的，处三年(nián)以上(shàng)七年以下有期徒刑，并处罚金(jīn)。

值得注意的是(shì)，此前(qián)监管已多次对经营贷违规进入楼市进行规范。2021年3月，原银保监会、住建部和人民春光科技连收7个涨停板银行联合发布(bù)了《关(guān)于(yú)防止经营贷(dài)用途(tú)贷款违规流入房地产领域的(de)通知》，其中要求对期限超过(guò)3年的经营用途贷款，加强风险管理。对使用房产抵押(yā)的贷款，银行业金融机(jī)构要加强抵押物估值管理，合理把(bǎ)握贷款(kuǎn)抵押(yā)成数。

2023年2月2日，深(shēn)圳市房地产中(zhōng)介协会(huì)发布(bù)《关于严(yán)禁全市房地产中介机构及(jí)从业人员参与违规利用(yòng)“经营贷”的郑重提(tí)示》，严禁参与贷款中介、金融中介、“影子”中介(jiè)等场外机构(gòu)和个人违规利用“经营贷”的不法行为。

房产评估价缩水三分之一，抵押经营贷续(xù)贷的额度也随之下降，价差高达(dá)100多万元(yuán)。

这是广(guǎng)州(zhōu)购房者李艺（化名）最近面临的难题。

与李艺有相似经历的人不在少(shǎo)数。目前经营贷多数的贷(dài)款周(zhōu)期都是在3～5年，到期需进行续贷。而据业内人士介绍，2020年～2021年是经营贷入房市高峰期，彼时，国内房价、房贷利率(lǜ)还在高位(wèi)，经营贷利率不断(duàn)下(xià)行。利(lì)差渐扩下，部分投资者铤而走险，违规用(yòng)经营贷置换房贷，用于(yú)低(dī)首付炒(chǎo)房(fáng)或转贷“降息”。

以上述时间估算，2024年正是首(shǒu)轮续贷高峰期，房价下跌背景下新一轮资产评估或让贷(dài)款人需要承担补“价差”的阵痛。

针对经营贷入楼市的违规行为，此前监管已(yǐ)多次出台规范措施(shī)。部分业内(nèi)人士认为，近年(nián)对(duì)经营贷违规(guī)入楼(lóu)市的监管不断趋严，进行此类操作者并不在(zài)多(duō)数。加上经营贷本身借入的续贷周期为3～5年，集中到期压力相对可控。

续贷高峰期将至

续贷高峰期下，早期转贷(dài)“降息”者(zhě)、炒(chǎo)房客正面临价差阵(zhèn)痛。

李艺2021年在广州贷款600余万元买入一套住宅，房贷利率为5.25%。当年年中，为节约利息，李艺通过中介将房贷置换成经营(yíng)贷。

今年4月5日，李艺(yì)的经营贷需(xū)要进行三年一(yī)次的续贷，但(dàn)由于评估价下滑，新发(fā)放贷款资金变低，李艺面临约100万(wàn)元的资金缺(quē)口。

与(yǔ)李艺相比，在深圳从事金融工作的婷婷（化名）面临的(de)资金缺口更大(dà)。2020年，她在深圳(zhèn)市(shì)南(nán)山(shān)区投资了一套近1000万元的房产(chǎn)。当时，押注房价(jià)会持续(xù)上(shàng)涨(zhǎng)的她冒险利用经营贷拉高(gāo)杠杆。按(àn)照中介(jiè)的指引，婷(tíng)婷(tíng)先从金融公司获得垫资“过桥”，全款购(gòu)房。房(fáng)产(chǎn)过户后，她再(zài)将房产抵押给银行，通过高评高贷（指做高房产评估价，提高可贷金额）套(tào)出了1000万元左右的经营(yíng)贷，用于偿还过桥(qiáo)资金。

但出乎婷婷意料之外的是，房价随后不涨反跌。三年(nián)时间内，市场价从原本1000万(wàn)元跌至800万元，可以(yǐ)续贷(dài)金额也随之(zhī)缩(suō)水为560万元(yuán)左右。

“之前三年，按照先息后本的(de)方式陆续还了接(jiē)近80万元(yuán)，没想到现在(zài)还面临400多万元的(de)贷款(kuǎn)差额。”婷(tíng)婷说。

“我有个(gè)客户做(zuò)了2000万，现在跌得更(gèng)惨(cǎn)。”深圳一名贷款中介告诉记者，深圳南山、福田等地区此前炒(chǎo)房客集聚，现在也成为“重灾区”。尤其是2020～2021年在部(bù)分大V介绍下高杠杆炒房(fáng)的人(rén)群，现在最(zuì)焦虑。

招商银行广东某支行(xíng)负责人对记者表示，一般而言经营(yíng)贷(dài)额度是十年有效，“三年一续”或者“五年(nián)一续”，也可根据需要选择不同的还款方式。不过在续期时需要重新评估房产价格，可贷额度也会发生一定变化。

“一般会建议(yì)建立一个‘安全垫’，不要顶格贷(dài)，比如可贷(dài)额度(dù)是200万元，为安全起见可以借出150万元。”他(tā)认为。

这部分到期资金规模有多大？大多业内人(rén)士(shì)认为，目(mù)前暂没有数据可直接统(tǒng)计。不过，从(cóng)经营贷规模、RMBS（住(zhù)房抵押贷款支(zhī)持证券）平均条件早偿率方面数据或可窥见端倪。

近年来，经营贷规模快速扩张。根据中国(guó)人民银行数据，2020年末，本外币住户经营性贷款(kuǎn)余额13.62万亿元，同比增长20%；2021年末(mò)，本外币(bì)住户(hù)经营性贷款余额16.22万亿元，同比增长19.1%。今年(nián)1月26日，央行发(fā)布的2023年金融机构贷款投向(xiàng)统计(jì)报(bào)告(gào)显示，2023年末，住户(hù)经营性贷款余额22.15万亿元，同比增长17.2%，比(bǐ)上年末(mò)高0.7个百分点；全年增加(jiā)3.23万亿元，同比多增5466亿元。

中邮证券(quàn)宏观首席分析师(shī)袁野认(rèn)为，2020年开始，金融环境(jìng)相对宽(kuān)松，市场流动性较为充裕，由于低(dī)利率(lǜ)优(yōu)势，经营性贷款快速走高，而经营贷周期一般为3年或5年，2024年逐步进入偿(cháng)债期。

光大证券研报测算，2023年RMBS月(yuè)均早偿规模在3700亿元左右，较2022年提升近八成；2023年RMBS平均条件早(zǎo)偿率为13.9%，较(jiào)2022年四季度亦出现明显提(tí)升。所谓条件早偿率，是指当(dāng)年提前(qián)偿还的本金占当年末计(jì)划应有的未偿(cháng)还本金的比例。

评估价下滑(huá)、续贷难题凸显

经营贷续(xù)贷(dài)难题背后，主因在于房产评估(gū)价(jià)不断下滑。近期市场有消息传闻，由于抵押物(wù)评估价下浮比较(jiào)大，原本(běn)贷款七成的大多已被“击(jī)穿”。

实际房(fáng)价变动情(qíng)况如何？根(gēn)据国家统计局(jú)数据显示，今年前两个月(yuè)，全国新建住宅销售额和销(xiāo)售面积分别是9227亿元和9559万(wàn)平方(fāng)米，由此计算出平均成交价(jià)格(gé)是9653元/平方米。这一价格与2023年4月顶峰的12469元/平方米(mǐ)相比，每(měi)平方米下降2816元，降幅22.6%。

其中，部分炒(chǎo)房客(kè)曾重(zhòng)仓的区域成为“重灾区”。以广州珠江新城为(wèi)例，一名当地中介告诉记者，2023年初部分投(tóu)资客重仓的XX心语小区，高峰期(qī)部分优质户型的(de)价格接近每平方米16万元，现在(zài)挂牌价已(yǐ)普(pǔ)遍回落至10万余元(yuán)。

而2019～2021年(nián)曾被爆炒的深圳“网(wǎng)红盘”，多已“跌(diē)落(luò)神坛”。例如南山区前海片区的XX国际，曾是深圳著名的“网红盘(pán)”。2020年底，该楼盘凭借前海概念、次(cì)新花园、优质学位等特点价格一路暴涨。当时，该小区(qū)48平方米、66平方米价格的主力户(hù)型一路上行至每平方米15万元(yuán)～17万元左右。但随着(zhe)楼市转冷，2021年开始该楼盘房价“跳水(shuǐ)”。

一名深圳中介告诉记者，目前66平(píng)方米户(hù)型业主挂牌价格已跌到每平方米9万元(yuán)左右，接近(jìn)腰斩，而且(qiě)成交量较此前也有大幅(fú)下(xià)降。

银行评估价虽然(rán)具有一定滞后(hòu)性，但基本(běn)与房(fáng)价保持同一趋势。一名国有大行信(xìn)贷经理告诉记者，现在房产评(píng)估价基(jī)本都是每月更新。如果贷款期限将至，也会提前通知客户。续(xù)贷阶段(duàn)会(huì)以新评估价作(zuò)为贷款依据。

“有部分区域的房产市场评估价跌得比较多。”该信贷经理(lǐ)介绍，不过具体还是要(yào)以续贷时的实际(jì)评估价为准。

为减少续(xù)贷阶段价差，不少投资者近(jìn)期(qī)也在尝试不同的解决方法。李艺(yì)告诉记者，最近在(zài)考虑将这一房(fáng)产卖给亲戚“过一手”。与亲戚签订购房协议，在(zài)银行重(zhòng)新办理房贷(dài)。贷款(kuǎn)下(xià)来的资金用于经营贷还款。

不过由于风险较高(gāo)，同时还要重新缴纳相关税(shuì)费，李艺目(mù)前(qián)还在犹豫。

此外，目前也有中介专(zhuān)门(mén)做(zuò)续贷业务。李艺提及，只要(yào)提前与中介沟通，就可想办法弥(mí)补价差。有的是通过(guò)借入消(xiāo)费贷或其他贷款填(tián)上空缺；有的则是称有(yǒu)渠道可以做高评估价，从而“丝滑”弥补(bǔ)价差。

不(bù)过，深圳一名中介对记者表示，目(mù)前“高评高贷”操(cāo)作空间也(yě)较小。一般而言，房价下跌，评估价也会动态下跌(diē)。银行会对小区同户型的贷款出一个(gè)评估价，合作的评估机构则会细(xì)化(huà)进一步(bù)评估房产价格。当房价存在上涨预期时，评估价适当上浮较好(hǎo)操作，但现(xiàn)在市场行(xíng)情下，“高评高贷”并不好做。

监管(guǎn)曾(céng)多次规范(fàn)

经营(yíng)贷到期(qī)高(gāo)峰将至，业内人(rén)士大多建议投(tóu)资(zī)者理性缩小杠(gāng)杆。

北京金诉律师(shī)事务所主任王(wáng)玉臣认为，对于购房人来说，房贷转经营贷，在操作(zuò)的过(guò)程中(zhōng)是(shì)将房(fáng)子抵押，借经营(yíng)贷来还(hái)房(fáng)贷。但是经(jīng)营贷与房贷不同，经营贷需(xū)要(yào)隔几年对房屋(wū)进行一(yī)次评估，经营贷评估下调(diào)则意味着在(zài)本次评估过(guò)后，购(gòu)房人能够申请到的贷款额度小了。那么，购(gòu)房人以借新贷(dài)还旧(jiù)贷的(de)过程中，将会面临着极大的资金缺口，需要购房人(rén)先(xiān)将(jiāng)旧贷的缺口补齐，会给购房(fáng)人(rén)造成极大的经济压力。不(bù)少人会在中介的指引下采用过(guò)桥贷款、以贷养贷的方式来补齐这个窟窿。但需要注意的是，使用过(guò)桥贷款或者以贷养贷会(huì)产生新的成本。一旦后续资金出了问(wèn)题，如(rú)果(guǒ)不能及(jí)时偿还(hái)，负债(zhài)将会如(rú)滚雪球般越来越多。

对于一(yī)些操作经营贷置(zhì)换房(fáng)贷的(de)中介或银行机构，一旦被(bèi)查(chá)出，也会面(miàn)临被处罚的风险，甚至还可能受到刑罚制裁。王玉臣援引《刑(xíng)法》第一百七十五条的相(xiāng)关规(guī)定称，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信(xìn)用证(zhèng)、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期(qī)徒刑或者拘役(yì)，并处或者(zhě)单(dān)处(chù)罚金；给银行或者其他(tā)金融机构造成特别重(zhòng)大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑(xíng)，并处罚金。

值得注(zhù)意的是(shì)，此前(qián)监管已多次对经营贷违规进入(rù)楼市进行规范。2021年3月，原银保监会、住建部(bù)和人民银行联合发布了《关于(yú)防止经(jīng)营(yíng)贷(dài)用(yòng)途贷款违规流入房(fáng)地产领域的通知》，其中要求(qiú)对期限(xiàn)超过3年的经营用途(tú)贷款，加强风险管(guǎn)理。对使用房产抵押的贷款，银行业金融机构要加强抵押物估值管理，合理把握贷款抵押(yā)成数。

2023年2月2日，深圳市房地(dì)产中介协会发布《关于严禁全市房地产中介(jiè)机(jī)构(gòu)及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》，严(yán)禁参与贷款(kuǎn)中介、金融中介、“影子”中介等场外机构和(hé)个人违(wéi)规利用“经(jīng)营(yíng)贷”的不法行为(wèi)。

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