金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带刺”并非只是口号，保险业强监管严监管态势延续。

4月24日，国家金融监督(dū)管(guǎn)理总局开出2024年首张罚单(dān)（金罚决(jué)字〔2024〕1号），众安保险领罚，机构和个人(rén)共计(jì西部孩子生活)罚款204万元。

记者注(zhù)意到，自从国家金融(róng)监(jiān)督管理总局系统的“四级垂管(guǎn)”架构（即总局－省局－分局－支局(jú)）正式建立后(hòu)，监(jiān)管权限(xiàn)不断下放，省局、分局罚款(kuǎn)占比逐渐加大，尤其(qí)是(shì)分局已成绝对主力。据《国际金融报》记者不完全统计，今年以(yǐ)来，人民银行和金融监管总局系统对保险业开出的罚单总(zǒng)额已超(chāo)1亿元。

众安认领“1号(hào)”罚单(dān)

金融(róng)监管总局(jú)披(pī)露的信息显示(shì)，众安在线财产(chǎn)保险股份有(yǒu)限公(gōng)司(sī)（下称“众安保险”）此次主要(yào)违(wéi)法事实包括四个(gè)方面：一是隐瞒(mán)关联(lián)关系和关联交易；二是通过关联方虚假列支费用；三是(shì)通过(guò)关联交易监管系统报(bào)送的报表存在错报(bào)漏报；四是将保险资金运用(yòng)形成的投资资产用(yòng)于向他人发放贷款。

根据(jù)《中华人民共和(hé)国保险法》第八十六条(tiáo)、第一百零六条(tiáo)、第一百六十四条、第一(yī)百七十条、第(dì)一百七十一条，金融监(jiān)管总局对众安(ān)保险罚款180万元；对时任众安保险3名副总经理宋振华、张勇博、李高峰均处以警(jǐng)告(gào)，并分别(bié)罚款7万元(yuán)、10万元(yuán)、7万(wàn)元。值得一提的事，这是(shì)今年以来，保(bǎo)险业开出的单张最(zuì)大罚单。

对此，众安保险(xiǎn)在官网上回(huí)应称，已完成相关问题整改，并将以此为鉴，不断提升依法合规(guī)经营水平。

公开信息显示，众安(ān)保(bǎo)险是国(guó)内首家互联网保(bǎo)险公司(sī)，于2013年11月开业(yè)，并于2017年9月在港交(jiāo)所上市，股票简称“众安在线”。4月25日，众安在线以12.1港(gǎng)元(yuán)/股报收，当日跌幅为1.14%，总市值为177.85亿(yì)港元。

业绩(jì)公告显示，2023年，众(zhòng)安保险实(shí)现总保费295.01亿元（人(rén)民币），同(tóng)比增长24.7%；实现归属于母公司股东的净利润40.78亿元(yuán)，扭亏(kuī)为(wèi)盈。

机构、个人双罚成常态

记者梳理发现(xiàn)，今年以来，虽然金融监(jiān)管总局(jú)只(zhǐ)开出一张罚单(dān)，但省局、分局已开(kāi)出数百(bǎi)张罚单，百万级罚单屡现，机构、个人双罚(fá)制成为常态。编制(zhì)、提供虚假报(bào)表，虚列费用，给予合同以外利益，财务数据不真实，虚构业务套取资金，未按规定使用保险条款或费率等仍是(shì)处罚重灾区。

比(bǐ)如3月1日，金融监管总局浙江监管局对杭州建(jiàn)安民生保险代理有限公司开出77万(wàn)元的罚(fá)单，其时任实际直接负责的主管(guǎn)人员(yuán)游思伟被罚23万元，机构和个人(rén)共计被罚100万元。

违法违规(guī)事实包括妨碍依法监督；编制或者提供虚假的(de)报告、报表、文件资料(liào)（财务数(shù)据不(bù)真实）；利用业务便(biàn)利为他人牟取不正当利益；聘(pìn)任无任职资格的高管人员；未经执业登记开展业(yè)务；职业责(zé)任保险(xiǎn)脱(tuō)保且未按监管规定缴存保证金。

4月11日，泰(tài)康人寿江苏苏州中心支公司被金(jīn)融监管总局苏州监管分局处以警告并(bìng)西部孩子生活罚(fá)款68万元，主要违法违规事实包括欺骗(piàn)投保人、给予投保人保(bǎo)险合同外利益等8个方面，时任相关负(fù)责(zé)人也被处以(yǐ)警告，并罚款5.5万元和6万元不等。

禁业、停新顶格处罚多

被禁业、停止接受新业务等顶(dǐng)格处(chù)罚也越来越(yuè)多。

4月24日，金融(róng)监管(guǎn)总局山西(xī)监管局对时任泰康人寿山(shān)西(xī)分公司个人保险代理人宋某(mǒu)某处以终身禁止进入保险业的惩罚，原(yuán)因为欺骗投保人。

3月有2人被禁业。其中阳光财险临汾中心支公司(sī)因存在(zài)侵占车险保费的违法违规(guī)事实，时任新渠道部门(mén)经理路某负有责任，被禁(jìn)止(zhǐ)终身进入保险业。时(shí)任平安(ān)财险(xiǎn)河源市和平支(zhī)公司经(jīng)理王某(mǒu)因“员(yuán)工涉刑(xíng)，内部(bù)管理不到位”，被处以禁止进(jìn)入保(bǎo)险业2年的处(chù)罚。

2月有两家中(zhōng)介机(jī)构被停新。其中，杭州大(dà)蜂保险销(xiāo)售有限公司因拒绝或(huò)者妨碍依法监督检查，被责令停止接受车险新业务3年。

今年1月，有4家中介机构被(bèi)停新，9人被禁业，还有5人被撤职。其中，金联安保险经纪（北京）宁波分公司因(yīn)财务业务数(shù)据(jù)不真实等五项违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规事实被警告并罚款2万元，同时停止接受新业务两年。百年人寿(shòu)重庆分公(gōng)司员工白某某因行为(wèi)管理不到位被(bèi)终身禁业；时任人保财险沙湾支公司经理助理、副(fù)经理马某(mǒu)某对农险业(yè)务虚假承保(bǎo)、虚假(jiǎ)理赔事项负有责任，被终(zhōng)身(shēn)禁业等(děng)。

“不管是罚单数量增加、罚款总额增加、大额罚单频繁(fán)，还是(shì)顶格罚单的常态化，都反映了监(jiān)管部(bù)门对保(bǎo)险行业的监管力度在加强，严监(jiān)管趋势不变。”业内人士向记者表示，保险公司和管理层应该增(zēng)强合规经(jīng)营意识，把保护消费者利益放在首位。

而针对保险代(dài)理人等一线从(cóng)业者，业内人士(shì)建(jiàn)议，可通过提(tí)高从业人员进入门槛(kǎn)、加强业务流程规范化、提(tí)高业务人员业(yè)务品质考核机制等手段(duàn)，来减少甚至禁(jìn)止欺骗、诈骗消费(fèi)者(zhě)等行为的再发生。

记者罗葛妹

编辑姚惠

责(zé)任编辑孙霄

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